中小企业承兑汇票融资方案

票据作为企业的一种结算和融资工具,其目的主要为了融资和结算,只要成本足够低,不在乎通过何种方式,所以为了企业能够大幅降低财务费用,美化财务报表,充分利用银行授信资源,最大限度地压榨上下游利润,利用单个或多个组合方案,对票据的价值进行最大限度挖潜:

一、短票换长票(金额不变)

1,其概念:

就是将企业所持有的短票采取质押方式,变换票据结构,置换成长期票据,分为以下三种类型;

A)、一短换一长,

B)、多短换一长,(票据集合)

C)、一短换多长,(票据拆分,此类业务需求极大)

2,适用企业:

票据量较大的钢厂、汽车、家电、煤矿、水泥、石油等厂商,往往要求下游企业支付短票,而对上游支付长票,最大限度压榨上下游空间。

3,对企业的益处:

相对于直接转让或支付现款,可以获得稳定的定期存款收益。

4,对银行的益处:

获得大幅的存款沉淀和结算流水,实现关联营销。

5,其业务流程:

质押→出票→交付(赎回或用托收款)承兑


二、长票换短票

1,定义:

就是将企业所持有的长期票采取质押方式,置换成短期汇票,以满足结算需求,主要分为以下两种;

A)、一长换一短

B)、一长换多短(票据拆分)

2,适用企业:

支付短期票等同现款,但长期票要贴息,例如钢材经销商,汽车,煤炭,家电等经销商;

3,对企业的益处:

最大限度降低财务费用,避免直接贴现损失;

4,对银行益处:

获得结算流水,关联营销,存款沉淀,承兑手续费等;

5,其业务流程:

质押→存足息差→出票→交付→承兑

三,商行,信用社票据置换国有、股份行票据(此类需求非常广泛)

1,对企业的益处:

由于小行票很多人不愿意要,置换成大行票后,实现了流通,避免了贴现损失,同时在短换长情况下,还可以获得定期存款利息;

2,对银行的益处:

获得大额,稳定存款沉淀,因为通常要求客户配备一定量的定期存款;

3,其业务流程:

质押→出票→交付→承兑解付

四,商票变银票

1,定义

商业承兑汇票采取质押方式置换成银行承兑汇票,通过改变票据性质,以满足结算需要,主要有两种方式,

A)、短票变长期票,(可拆分)

B)、长期票换短期票,(可拆分)

2,适用客户:

通常上下游都比较强势,下游支付商业承兑,上游只收银行承兑,

或收到大额商票需要拆分成小额付款的企业;

3,对企业的益处:

商业承兑一是贴现利率较高,二是不好流通,变换成银行承兑后,可以大大降低财务费用(银票贴息远远低于商票),增强流通性,短变长还会有托收回款转成短期存款的收益;

4,对银行的益处:

通常要求客户配套一定比例的保证金,可以吸收存款,关键营销上游客户,以及扩大中间业务收入;

5,其中流程:

质押→出票→交付→承兑



企业承兑汇票知识
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